Bancos y Cajas tienen un 7,416% de créditos dudosos

21.12.2011

La tasa de morosidad del crédito se acerca peligrosamente al temido ocho por ciento al ubicarse en 7,416 por ciento en octubre.

La información la arroja los cálculos del Banco de España, BdeE, los cuales indican que dentro del sistema financiero hay involucrados 131 mil 908 millones de euros en préstamos de dudosa recuperación. Este importe excede la morosidad de septiembre en cerca 4 mil millones de euros aproximadamente ya que en dicho mes el porcentaje de los créditos dudosos fue de 7,16 por ciento, 128 mil 80 millones de euros en total.

Durante el último año, la morosidad del sistema financiero español ha ascendido desde un 5,68 por ciento hasta él último porcentaje conocido de 7,416 por ciento, cercano al nivel superior al 8 por ciento que se registró en 1994, después de que Banesto interviniera en el sector. En euros, la morosidad ha aumentado este último año en 28 mil 252 millones.

En los datos por tipo de crédito los cálculos del ente regulador pertenecen al noveno mes del año. Siendo así, las estadísticas señalan que la morosidad de las inmobiliarias (promotoras) con las entidades financieras aumentó en septiembre hasta 18,871 por ciento mientras que el mes anterior se ubicó en 17,7 por ciento y el 11,7 por ciento de hace12 meses.

Hace un año la deuda impagada de las inmobiliarias con los Bancos y Cajas de Ahorro sumaba 37 mil 707 millones de euros lo cual contrasta dramáticamente con los 57 mil 577 millones actuales.

Las empresas que se dedican a construir inmuebles también arrastran con una situación de morosidad en aumento. Actualmente registran un nivel de morosidad del 16,9 por ciento, porcentaje mayor que el 10,3 por ciento que tenía hace 12 meses. En euros, los créditos dudosos, han aumentado desde 12 mil 631 millones hasta los 16 mil 455 millones de septiembre.

A su vez, la banca debe enfrentar la morosidad por parte de los préstamos hipotecarios de particulares, que aunque con un ritmo menor, crece continuamente: de 2,49 por ciento en junio a 2,67 por ciento en septiembre. Este último trimestre, un mil millones de euros se integraron a las cuentas de morosidad que, con ello, aumentó a 16 mil 688 millones.

La morosidad del sistema bancario vuelve a subir en septiembre

21.11.2011

Según ha comunicado el Banco de España, en septiembre volvió a subir por tercer mes consecutivo la mora de los créditos otorgados a empresas y personas, por los establecimientos financieros de crédito, cajas, cooperativas y bancos, situándose en dicho mes en un 7,16%, manteniéndose en los niveles alcanzados a finales de 1994.

Esto significa un incremento en comparación con el mes de agosto, cuando la morosidad aumentó en más de tres mil millones. Desde comienzos de 2011, la mora ha aumentado en más de diecisiete mil millones.

Cuantía global en préstamos: 1,78 billones.
Cuantía de préstamos de dudoso cobro en septiembre: 128.080 millones.
Cuantía de préstamos de dudoso cobro en agosto: 101.263 millones.

Si la cifra se compara con septiembre del ejercicio pasado, las cifras muestran un incremento representativo de la mora, ya que en esa fecha se sitúo en un 5,51%.

El pasado mes de julio, el Banco de España comunico que ya no se distinguiría en la mora entre cooperativas de crédito, bancos y cajas de ahorro, como venía realizándose en meses anteriores. En la actualidad, el organismo los congrega en el título de entidades de depósito, cuya mora se ha ubicado en un 7,165%, con 123.870 millones de saldo de dudoso cobro.

Los establecimientos financieros de crédito, por su lado, finalizaron el mes de septiembre con una mora de un 9,044 por ciento y con 3.572 millones de saldo en créditos dudosos.

Por otro lado, las entidades bancarias nacionales disponían en dicho mes de una cuantía para provisiones para enfrentar los posibles créditos dudosos que ascendía a 72206 millones, lo que representa en cifras interanuales un aumento de un 18 por ciento. Si se compara con el mes de agosto, cuando la cuantía llegaba a 72334 millones, se produjo una leve bajada.

En el caso de las cajas de ahorro, bancos y cooperativas de crédito, es decir, las llamadas entidades de depósito, la cuantía para provisiones acumulada al final del penúltimo trimestre era de 68952 millones, un aumento del 20 por ciento respecto al año anterior.

Por su lado, las provisiones asignadas por los establecimientos financieros de crédito cayeron en dicho mes el 21 por ciento en comparación con el año 2010, con un saldo de 2431 millones.

Minicreditos: funcionamiento y alternativas

07.11.2011

Obtener un crédito personal por la forma tradicional, es una tarea cada vez más complicada, debido principalmente, al incremento de la morosidad en la financiación al consumo que llego al 19,1% en el segundo trimestre del año. Este hecho se observa claramente en la información publicada por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, que señalaron que la limitación de esta clase de financiación descendió en el primer semestre de este año el 4,1%.

Ante este panorama de conseguir dinero rápidamente, en internet se está difundiendo una nueva manera de conseguir financiación: los denominados Mini Préstamos o minicreditos, que son créditos de una cuantía media a reintegrar en un periodo muy corto. La cuantía máxima habitualmente no supera los cuatrocientos euros, y el periodo de reintegro es inferior al mes, lo que los convierte en un producto de concesión prácticamente inmediata.

Características de los minicréditos.

Son otorgados por compañías de capital privado, y no por cajas de ahorro, establecimientos financieros de crédito o bancos, como la mayoría de créditos al consumo.

En el instante de su aprobación tienen más flexibilidad, habitualmente no pasa nada si la persona que lo pide aparece en un registro de morosos.

Se reintegran en una cuota única, que incluirá el capital prestado y los intereses, aunque la gran parte de las compañías que los otorgan, expresan que cobran honorarios, y no intereses.

Los honorarios, son un elemento clave si quiere suscribir este tipo de producto, ya que a primera vista pueden parecer justos, al ser una cuantía monetaria y no una tasa como los intereses, y sumado a que supuestamente no aplican comisiones de estudio y apertura (cuando verdaderamente están incluidas en los honorarios), éstos son seriamente altos, pudiendo alcanzar un interés del 38%, si lo expresamos de esa manera.

Peligros de los Mini Préstamos

El peligro más importante, es que son asignado por compañías de capital privado, que no están normalizadas por el Banco de España, lo que puede convertirse en un gran problema, ya que no existe ningún organismo público, que nos certifique quienes están detrás de las empresas, y por lo tanto no sabremos a ciencia cierta a quien les estamos proporcionando nuestros datos bancarios y personales, o no sabrá dónde acudir si no le dan la cuantía acordada o lo que puede hacerle la compañía si no paga la deuda.

Otro peligro es no poder abonar el Mini Préstamo en el periodo acordado, al ser muy corto, habitualmente quince o treinta días. A menos, que sepamos al cien por cien que tendremos seguro un ingreso, es casi imposible cumplir con el pago, ya que no solamente tenemos que abonar la cuantía solicitada sino además los elevados honorarios. En algunos casos inclusive es mejor no abonar el préstamo y abonar los intereses de demora a abonar un alto interés por un Mini Préstamo a un mes, ya que la primera opción puede salir más ventajosa.

Otras opciones para obtener dinero con urgencia

Si se encuentra en un aprieto económico, otra opción es pedir un Crédito Rápido, una financiación que se otorga rápidamente, habitualmente en un par de días, con cuantías que ronda los diez mil euros y que se reintegran en un periodo promedio de cinco años.

En general son ofrecidos por los Establecimientos Financieros de Crédito, aunque algunas cajas y algunos bancos también los ofrecen, habitualmente para la antigua clientela. Otra ventaja añadida es que si están normalizados por el Banco de España. Si bien, la gran desventaja es que si tienen algún crédito impagado y aparece en un fichero de morosos, estas entidades le denegarán el crédito.

Otra posibilidad a tener en cuenta, sobre todo si aparece en un registro de morosidad, es recurrir a la familia o a los amigos, para que le presten la cuantía que necesita, con la ventaja de conseguir el dinero rápidamente y no abonar los intereses.

Por otro lado, es recomendable que si quiere escoger esta opción, este seguro que pude reintegrar el dinero en el periodo estipulado, para evitar malos entendidos con sus amigos o familia.

El BDE advierte sobre una reducción generalizada en la demanda de financiación

02.11.2011

El Banco de España señala que ha tenido lugar durante el penúltimo trimestre del año una reducción extendida de la demanda crediticia, tanto en la eurozona como en España. Asimismo indica una fortaleza en las pautas de adjudicación de financiación para la compra de vivienda en el mismo trimestre.

Así queda reflejado en la Encuesta sobre Préstamos, que comprende el Boletín Económico de finales octubre de la entidad supervisora. En el mismo informe se destaca que esta reducción de las peticiones de financiación es más pronunciada en el apartado de adquisición de viviendas y más contenida a nivel empresarial.

Las causas de esta reducción son fundamentalmente el ascenso de los costes de crédito, el descenso de los fondos y el deterioro de la situación del sector.

Igualmente, las peticiones de crédito hipotecario de los ciudadanos anotaron una caída importante en el tercer trimestre, mayor que la registrada en el trimestre anterior, y más pronunciada en nuestro país que en el resto de la eurozona, fundamentalmente por la depreciación agregada de las perspectivas de las familias referentes al mercado de la vivienda.

Si bien, los márgenes que se aplican a la nueva financiación y los gastos (sin incluir los intereses) prosiguieron subiendo en las dos zonas, en comparación con los tres meses anteriores. Asimismo, los periodos de vencimiento máximos mermaron algo en nuestro país, por vez primera desde el cuarto trimestre de 2009.

No cambian las normas de aprobación

A pesar de la leve bajada en la oferta crediticia consignada a la adquisición de vivienda, en el penúltimo trimestre, las normas de aprobación de financiación a las familias y empresas españolas, continuaron prácticamente iguales, en comparación con el fortalecimiento producido en los mismos para la zona euro.

En lo referente a esto, el organismo supervisor ha acentuado que las condiciones de inicio no se pueden comparar, ya que en nuestro país el fortalecimiento que se ha ido acumulando durante los años de la crisis ha sido más pronunciado.

Desde la entidad que dirige Fernández Ordóñez ha destacado que en el caso de las empresas, esto sucedía por vez primera desde mediados del año pasado. Mientras que en las familias, el descenso representa una continuación de los ocurrido en los meses anteriores, si bien, de manera más pronunciada.

Para las empresas, no cambiaron las pautas de aprobación de la nueva financiación, aunque de una forma moderada se disminuyo los plazos y las transacciones fueron menos, ante el deterioro de la economía y de algunos sectores, asimismo con los costes vinculados con los fondos de las grandes empresas.

Se fortalecen los criterios para las grandes compañías

En nuestro país, los términos de los préstamos nuevos se habían vuelto, de una forma general, más excesivos aunque en menor medida que en el resto de la eurozona, con ligeros incrementos en los márgenes, los compromisos vinculados y los otros gastos (con exclusión de los intereses).

En España, la demanda de capital de las empresas disminuyo, por la caída en las peticiones de las grandes compañías y en las transacciones a un vencimiento más amplio, ya que en primer y el segundo trimestre habían anotado un buen comportamiento. En contra, la necesidad de capital para volver a reestructurar la deuda prosiguió aumentando a un ritmo parecido al trimestre anterior.

Este último elemento, en la eurozona, junto al peligro vinculado a la operación, también significo una leve disminución de la oferta de esta clase de financiación, algo más elevada a la que se esperaba para el trimestre.

Perspectiva hasta final de año

Para el último trimestre del año, las entidades financieras españolas no pronostican cambios en las pautas de asignación de los préstamos, aunque si un ligero fortalecimiento en lo referente a las transacciones a más largo vencimiento y con las grandes compañías, en consonancia con lo sucedido en los meses estivales.

En la eurozona, los criterios se volverán más limitados de manera generalizada.

Tanto en nuestro país como en la eurozona, es pronostica otra disminución en la demanda crediticia en todos los sectores, con bajadas más alta que las anotadas en el trimestre anterior para las empresas, y parece o algo más bajas para los hogares.

Igualmente, el informe confirma que las tensiones en los mercados bancarios representaron un nuevo empeoramiento para que accedieran las entidades nacionales en el penúltimo trimestre del año.

En lo referente a los términos de acceso a nivel mayorista, el incremento de las dificultades ha sido más elevado en nuestro país que en el conjunto de la eurozona. Si bien, en todos los mercados que se han tenido en cuenta se valoro un deterioro representativo, en respuesta a las tensiones anotadas en los meses veraniegos.

Créditos personales inmediatos: Efectivo BBK

17.10.2011

Otra de las alternativas en referencia a préstamos personales inmediatos, en este sentido, se brinda la oportunidad de disponer de un determinado capital que puede variar dependiendo del grado de vinculación del cliente, de hasta un máximo de 15.000 euros por internet, y para importes superiores se requiere de la firma y DNI del interesado quien deberá concurrir personalmente a la sucursal.

En términos generales, se garantiza un capital no superior a 30.000 euros, asimismo, se contempla un plazo de amortización que varía de acuerdo al importe, 5 o 7 años, si la operación se materializó en la sucursal o por internet.

Resulta importante recordar las ventajas derivadas de los préstamos inmediatos, en tal sentido, el titular no deberá dar explicaciones sobre el destino del capital solicitado, asimismo, se libera de los trámites largos, y la operación puede ser realizada las 24 horas del día, durante todo el año.

Es que una vez aceptada la solicitud, el cliente podrá disponer de efectivo en forma instantánea en la cuenta vinculada, se trata de un crédito preconcedido que puede ser formalizado por internet desde cualquier lugar.

El tipo de interés es del 8,99 % -9,37 % TAE-, por lo tanto, tomando como referencia tal condición, si por ejemplo, se solicita un importe de dinero de 4.000 euros, optando por un plazo de amortización de 24 meses, la cuota mensual es de 182,72 euros.

Otro ejemplo: 9.000 euros, con un plazo de amortización de 24 meses: cuota mensual de 411,12 euros.

Por otra parte, no están incluidos los gastos por la comisión de apertura y de estudio, y en el caso de compensación por reembolso es necesario distinguir lo siguiente: si el periodo que media entre la fecha prevista para la amortización y la fecha de vencimiento del préstamo personal es superior a 1 año: se aplicará una comisión del 1 % del importe, y si es menor o igual a 1 año: la comisión será del 0,5 %.

De forma voluntaria, el titular podrá contratar un seguro de vida y de amortización de pagos como productos asociados.

Préstamo para comprar IPad 2 de Banco de Valencia

05.10.2011

Se trata del nuevo préstamo especial del Banco de Valencia, un nuevo producto de financiación que permite adquirir un IPad 2 en condiciones económicas que permiten acceder a determinadas cuotas en función del plazo de amortización elegido por el solicitante.

Es decir, la firma brinda la oportunidad de elegir entre tres plazos de devolución: 12, 24 o 36 meses.

En relación a las condiciones económicas en vigencia, es necesario tener en cuenta que se reconoce un tipo de interés fijo del 6,5 %, si el plazo de amortización elegido por el cliente es de hasta un máximo de 12 meses.

Por su parte, para los plazos de 24 y 36 meses, se prevé un tipo de interés fijo del 8 % nominal.

De esta forma, resultan las siguientes cuotas: 60,05 euros, para el plazo de amortización de hasta 12 meses.

31,47 euros para un plazo de 24 meses.
21,81 euros para un plazo de 36 meses.

La operación se encuentra exenta de los gastos relativos a las comisiones de estudio de viabilidad y cancelación anticipada.

Sin embargo, se incluye un coste por la comisión de apertura, equivalente al 1,5 %.

El importe total del préstamo es de 695,91 euros.

El coste total de la operación de financiación será el siguiente, siempre de acuerdo al plazo de amortización elegido: 731,039 euros, 9,754 % TAE con un plazo de amortización de 12 meses.

765,719 euros, 9,928 % TAE, con un plazo de amortización de 24 meses.

795,599 euros, 9,413 % TAE, con un plazo de amortización de 36 meses.

Este préstamo personal especial se caracteriza principalmente por la flexibilidad, la cual se verifica en la posibilidad del titular de elegir el plazo de amortización que mejor se adapte a sus necesidades concretas y presupuesto.

De esta forma, es posible al mismo tiempo ajustar el importe de las cuotas a pagar por mes, a cada situación económica.

Otra de las ventajas se relaciona con los gastos que usualmente se contemplan en esta clase de productos, es que en este caso en particular, la oferta no presenta comisiones de estudio o cancelación anticipada.

Nuevos préstamos de Bankia

21.09.2011

Se deben mencionar dos nuevos préstamos personales por internet, por un lado, el crédito ya y por el otro, el crédito súper, se trata de ofertas que pretenden adaptarse a las exigencias propias de las nuevas tecnologías, por tal motivo, es que la operación tendrá lugar íntegramente online, sin necesidad de trasladarse personalmente a la sucursal, asimismo, es un préstamo instantáneo.

En orden a las características más importantes, es necesario hacer mención de su finalidad, es decir, el dinero a solicitar puede ser empleado para cubrir toda clase de gastos.

Por lo tanto, representa una alternativa de utilidad para las vacaciones, comprar electrodomésticos nuevos, llevar a cabo reformas en el hogar, etc.

Ahora bien, se garantiza un importe de dinero de hasta un máximo de 9.000 euros, por lo tanto, la propuesta resulta acorde con los gastos puntuales que pretende atender el interesado.

Plazo de amortización del crédito ya de Bankia

Se contempla un plazo de amortización de hasta un máximo de 60 meses, adecuado para acceder a cuotas accesibles con cada presupuesto.

Resulta conveniente destacar que la entidad brinda la oportunidad al particular de optar por el día del mes que mejor se ajuste a su situación económica para pagar las cuotas del crédito.

En segundo lugar, se debe hacer mención del crédito súper, otra de las alternativas de financiación disponibles sólo por internet.

En este caso en particular, el capital ofrecido es superior, de al menos 9.000 euros hasta un límite máximo de 30.000 euros.

La finalidad es libre, por lo tanto, es posible destinar el dinero para todo lo que se desee comprar sin restricciones de tal naturaleza.

En cuanto al plazo de tiempo para la cancelación de la deuda, se reconoce un límite de 8 años.

Asimismo, aquí también se prevé la posibilidad de elegir el día del mes pagar hacer frente a las cuotas del préstamo, siempre de acuerdo a las expectativas y presupuesto del titular.

Corresponde tener presente por último, que la entidad de referencia presenta otras alternativas nuevas, tales como el préstamo inversión y pensiones, como vemos, se pretende cubrir las necesidades de cada segmento de la firma.

Préstamos personales de Novanca

22.08.2011

El préstamo personal de Novanca se caracteriza principalmente por su finalidad, la cual es amplia, en este sentido, el dinero solicitado puede ser destinado para todo tipo de necesidades de consumo, por lo tanto, se adapta a la perfección a cada expectativa y deseo de los particulares y las familias.

La operación puede ser concertada personalmente en la entidad de referencia, donde además se brindará información sobre las condiciones financieras más relevantes, si bien, es posible adelantar que se incluye un tipo de interés fijo durante toda la vida del producto, además, se deberán cumplir una serie de requisitos propios para lograr la concesión.

En primer lugar, corresponde tener presente que se garantiza la financiación de hasta el 100 % de la inversión, reconociéndose un importe de dinero máximo de 60.000 euros como límite.

El solicitante contará con la posibilidad de optar por un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda de hasta un máximo de 10 años.

Tipo de interés del préstamo personal de Novanca

La operación se encuentra sometida a un tipo de interés fijo del 9,00 %, una condición que se aplicará durante toda la vida del préstamo, lo cual permite conocer previamente el importe de las cuotas a pagar por mes evitando de esta forma las sorpresas, en este sentido, no se tendrán en cuenta las variaciones que se verifiquen en el mercado.

Este producto de financiación se dirige en forma exclusiva a todos los residentes de la Comunidad de Madrid.

En orden a las comisiones habituales, el cliente deberá atender un coste relativo a la comisión de apertura correspondiente al 2,00 %, en función del importe y del periodo de tiempo para la cancelación de la deuda.

También resulta fundamental puntualizar los requisitos a cumplimentar por el solicitante, requisitos que devienen imprescindibles para la aprobación de la solicitud.

En tal sentido, la entidad financiera exige que el solicitante resulte titular de una cuenta corriente la cual es totalmente gratuita, sin coste por ningún concepto, asimismo, se deberá cumplir con los requisitos de riesgo, los cuales se estudiarán en cada caso en particular.

ADICAE denuncia la subida del 10% en las comisiones bancarias desde mayo

10.08.2011

Las comisiones bancarias han aumentado un 10% desde mayo, acción denunciada por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros. Argumentan que el usuario deberá pagar un 11% por mantener su cuenta abierta, ADICAE lo considera totalmente injustificado.

Según datos del Banco de España los créditos hipotecarios y las tarjetas de debito han aumentado un 12% y un 14,28% respectivamente, nos encontramos con una subida general en los servicios que las financieras tienen en el mercado.

Desde el Banco Central Europeo se recomienda que a mayor cantidad de concesiones de préstamos, tanto para adquisición de viviendas como al consumo deben tener un coste menor. Desoír esta recomendación implicaría una menor compra de deuda nacional, que no rebajen la rentabilidad de las obligaciones a largo plazo y de la prima de riesgo. ADICAE menciona que en los últimos meses la concesión de financiación crediticia a los hogares ha aumentado 31 puntos básicos en los préstamos y 9 en los de consumo.

Se comprende que el Banco Central Europeo quiera mantener las actividades financieras de los bancos españoles en una situación relajada frente a una carga negativa en los bolsillos de los ciudadanos. Ya que los protocolos de Basilea III o las directrices de la Unión Europea tratan de conseguir un ingreso más austero, pero continuo, en vez de un ingreso desaforado y corrosivo.

A raíz de lo planeado para los próximos años, se intenta que tanto los bancos como los ciudadanos mantengan liquidez en sus cuentas; de esta manera cualquier problema se puede solucionar fácilmente recurriendo a este colchón de efectivo.

La asociación denuncia que los bancos tratan de costear sus necesidades con la imposición de subidas abusivas de sus servicios y comisiones, mientras que el Banco Central Europeo les pide a todos los países que hagan por rebajar sus ganancias, frente a las posibilidades de beneficio a largo plazo.

La banca española no cesa la concesión de créditos

09.08.2011

La banca española puede parecer que no atiende a la coyuntura negativa, en lo que respecta al flujo financiero negativo dominante en todo occidente. La concesión de créditos con los requisitos usuales responde a la reactivación del flujo monetario en España. A nivel particular se dan créditos sin haber endurecido demasiado los requisitos; para las empresas la inyección de capital es más austera y recelosa.

Es el Gobierno quién ha pedido al sistema bancario español implementar los protocolos de Basilea III, ya que estos protocolos no tenían por qué llevarse a cabo hasta el 2013.

Puede que una leve mejoría en la economía fuera rentable para el Gobierno de cara a contentar a los mercados y sobre todo al Banco Central Europeo. Con ello buscan la inversión extranjera en nuestro país, la cual está pasando por un momento de sequia. No obstante para el tercer trimestre tienen en mente modificar, aunque sea levemente, los requisitos con los que concedían préstamos a sociedades y familias. Atrayendo consigo la inversión extranjera, o al menos, de las instituciones europeas de crédito.

Parece que las entidades quieran agotar el negocio antes de la reducción de stock de préstamos y el encarecimiento de los mismos. Con estos objetivos se pretende blindar a los bancos frente a golpes muy duros a corto plazo y leves a mediano plazo. Para conseguirlo se requiere que los bancos tengan suficiente efectivo, creando un colchón de liquidez formado principalmente por deuda soberana de alta calidad. Además se quiere conseguir que el capital estructural aumente en dos puntos, conseguidos mediante la retención de ganancias y acciones.

Es palpable que el sistema bancario está dando las últimas puntadas para iniciar una nueva etapa más austera y reticente a la hora de conceder préstamos, pero que optimiza el flujo de capital.

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