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Los créditos rápidos también sufren los azotes de la crisis

Con la crisis llegó el cierre del grifo del crédito por parte de las entidades financieras. Ante tal situación los españoles se vieron forzados a buscar otros métodos para conseguir dinero o al menos tratar de disminuir sus gastos mensuales. De este modo comenzaron a prosperar las entidades que reunificaban las deudas y aquellas que otorgaban a sus clientes créditos rápidos. No obstante, las compañías que otorgan créditos rápidos así como aquellas que reunifican las deudas se encuentran actualmente en su momento más bajo.

Y es que, aunque el deseo por parte de los ciudadanos de reunificar sus deudas está allí, muchas de las compañías que gestionaban esta clase de reunificación han desaparecido y las que permanecen han tenido que establecer criterios de préstamos mucho más rígidos para no caer víctimas de la morosidad.

En concreto, el deseo por parte de los españoles de reunificar deudas ha crecido entre un 45% y un 55% entre los años del 2009 y 2010. No obstante, el aumento por parte de estas compañías de los criterios de riesgo sumado a la desaparición de gran parte de las mismas ha conseguido que la cantidad de operaciones aprobadas se redujese un 60%.En concreto, se estima que entre el 70% y el 90% de las reunificadoras que operaban en el 2007 han desaparecido.

La situación en el mercado de los créditos rápidos tampoco está mucho mejor. Por el contrario, es uno de los sectores que más ha sufrido con la crisis puesto que muchos clientes han optado por dejar de pagar los créditos solicitados transformando este modelo de crédito en un negocio de alto riesgo.Un ejemplo de ello es lo que le ha pasado a Cofidis, una empresa líder en este sector que vio como su negocio se reducía un 40% en el 2008 y un 25% en el 2009.

En estos momentos de crisis económica donde unos creería que las empresas reunificadores y aquellas que conceden créditos rápidos online estarían viviendo sus mejores momentos realmente son de las que más han sufrido cerrándose decenas de compañías de ambos sectores ante la imposibilidad por parte de los españoles de hacer frente a las cuotas en un clima donde ya ni un trabajo fijo es garantía de nada.

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Créditos rápidos de Banco Herrero

La entidad apuesta por los créditos personales rápidos mediante el Crédito para estudios y cursos, el cual puede ser contratado por internet o por teléfono, asimismo, se destaca el Crédito Máster, otra de las alternativas que cuentan con una finalidad común: financiar todos los gastos relativos a la realización de un máster o postgrado.

Inclusive, en el caso de que el coste de la matricula resulta inferior a 15.000 euros, el banco admite la posibilidad de financiar el resto de los gastos relacionados, tales como el material de estudios, libros, alquiler de vivienda, entre otros. Para todo ello, se ofrece un capital máximo de 15.000 euros.

Además, el plazo de amortización previsto no podrá ser superior a los 10 años.

Una de las ventajas del crédito rápido es que el periodo de carencia, el cual se determina en 60 meses, durante el cual sólo se pagarán los intereses del capital.

Sobre este punto, corresponde puntualizar que el tipo de interés es fijo del 5,50 % durante toda la vida de la línea de crédito.

No es posible dejar de mencionar los gastos por las comisiones: comisión de apertura desde un mínimo de 50 euros, es decir, 1,50 %, sin gasto por comisión de estudio.

En cuanto a los requisitos para acceder a su concesión, en primer lugar, es necesario proceder a la domiciliación de la nómina, asimismo, el solicitante debe ser titular de la cuenta Expansión, Cuenta Senior o ClickOK Disposiciones, productos asociados al crédito de fundamental importancia para que se apliquen las condiciones financieras descriptas con anterioridad.

La segunda alternativa es el Crédito Máster, aquí se garantiza la financiación de hasta el 100 % de la inversión, con un tope máximo de 45.000 euros.

Este producto puede ser contratado por internet o personalmente en la sucursal, momento en el cual se podrá elegir el plazo para la amortización de la deuda: máximo de 10 años.

El tipo de interés en esta oportunidad es fijo del 5,50 %, con un periodo de carencia de 24 meses.

La domiciliación de la nómina se constituye como una condición necesaria, al igual que la titularidad de la Cuenta expansión o sénior comercializada por la entidad financiera.

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Crédito ClickOK de Banco Guipuzcoano

En representación de los créditos personales online, se destaca el Crédito ClickOK, un producto que permite acceder a un determinado capital con una finalidad libre, y con un tipo de interés que es fijo durante todo el plazo convenido, de manera de pagar siempre la misma cuota todos los meses, evitando las sorpresas.

En esta ocasión, las personas podrán solicitar un importe de dinero que reconoce un límite de 60.000 euros, para todo lo que desean comprar, debido a que la finalidad es amplia.

Es importe tener presente que contaremos con un periodo de tiempo para la cancelación del crédito personal de hasta un máximo de 8 años.

Ha sido diseñado en especial para los jóvenes de entre 18 y 25 años de edad.

Tipo de interés del Crédito ClickOK de Banco Guipuzcoano

El tipo de interés es fijo del 10,00 %, lo cual permite saber previamente cuánto es lo que pagaremos, debido a que esta condición permanecerá sin cambios, independientemente de las variaciones del mercado.

Las comisiones habituales incluidas son las siguientes, a saber: comisión de apertura: 2,00 %.

En segundo lugar, se contempla un coste extra en virtud de la comisión de cancelación anticipada: 3,00 %.

No es posible olvidar que la entidad propone diversas alternativas para los más jóvenes, tales como el Crédito Máster, el Crédito para estudios y cursos, o el crédito Auto.

En cuanto a esta última opción, corresponde puntualizar que puede ser contratada por un capital máximo de 60.000 euros, a devolver en 6 años.

Su formalización es muy sencilla, debido a que la firma permite completar la respectiva solicitud por internet.

Como clara desventaja, se requiere la domiciliación de la nómina.

El tipo de interés de la operación es fijo del 10,00 %, durante todo el plazo.

Además, se incluye en calidad de productos asociados, un seguro de vida y de desempleo.

Este crédito personal se encuentra exento de la comisión de estudio, sin embargo, se deberá pagar un coste de al menos 50 euros propio de la comisión de apertura, es decir, el 2,00 %, de acuerdo al capital solicitado y al plazo de amortización.

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Crédito Total Universitario del Banco Santander

En materia de préstamos para estudios, esta entidad propone una serie de alternativas de manera de satisfacer las necesidades de financiación de los estudiantes, para que su única meta sea estudiar con la máxima tranquilidad, en tal sentido, se ofrece un capital para cubrir el coste de la matricula y las tasas del curso académico, en cualquier universidad pública o privada del país.

Incluso, es posible hacer frente a los gastos que deriven de la estancia y la manutención. Los estudiantes a través de la contratación de este crédito personal podrán solicitar un importe de dinero desde un mínimo de 600 euros, hasta un límite máximo de 80.000 euros.

Plazo de amortización del Crédito Total Universitario Banco Santander

El plazo de amortización es prolongado, de hasta 10 años.

Por su parte, es conveniente mencionar que algunas de las condiciones financieras del préstamo han sido modificadas, en concreto se ha incrementado el tipo de interés, el cual es variable, en un punto porcentual.

Por lo tanto, de acuerdo con esta última noticia, el tipo de interés es el siguiente en este momento: variable referenciado al euribor más un diferencial del 5,95 %, con revisión anual.

Si bien, por otra lado, se informa que los estudiantes podrán disfrutar de diversas bonificaciones que guardan relación con el desempeño académico y con la vinculación familiar.

En concreto, se garantiza una primera bonificación de hasta el 1 %, por buenas notas.

Y en segundo lugar, se podrá acceder a otra bonificación del 1 % por ser hijo de cliente vinculado con el banco.

A nivel del sistema de amortización, las cuotas son mensuales comprensivas del capital y de los intereses.

Otra de las ventajas a tener presente en este crédito personal se refiere al periodo de carencia inicial de capital, en este sentido, los estudiantes podrán optar por un plazo desde 6 meses hasta un máximo de 6 años, durante el cual sólo pagarán los intereses del capital.

Por último, resta por confirmar que este producto incluye una comisión de apertura, representada por el 3,00 %, y una comisión de cancelación y amortización del 1,5 %.

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Bankoa presenta préstamo para reformas en la comunidad

Se constituye como una opción en materia de préstamos para financiar las reformas, tanto del hogar como en la comunidad de vecinos, en relación a las condiciones financieras, la operación presenta un tipo de interés fijo durante todo el plazo.

Con este crédito personal es posible disponer de un capital desde 3.000 euros hasta 24.000 euros como máximo, además, el plazo de tiempo para la devolución del mismo es de 5 años.

Tipo de interés del préstamo para reformas en la vivienda o comunidad de Bankoa

El tipo de interés es fijo del 6,25% nominal, TAE del 6,877 % para los préstamos de 10.000 euros, con una duración de 5 años, y una comisión de apertura del 1,00 %.

Por su parte, resulta una TAE del 8,448 % para las operaciones de 10.000 euros con un plazo de 1 año.

Las comisiones incluidas en esta propuesta son las habituales de cualquier préstamo en vigencia en este preciso momento en el mercado, la ventaja es que la entidad exime del coste relativo a la comisión de estudio, por lo tanto, deberemos sufragas un gasto por la comisión de apertura correspondiente al 1,00 %, y por cancelación anticipada parcial o total del 0,50 %.

La entidad propone diversas alternativas exclusivas para los estudiantes, tal como la Cuenta de crédito Estudios, producto desarrollado para financiar las matriculas y las tasas de la totalidad de la carrera.

Puede ser contratado personalmente en la sucursal por un capital máximo de 42.000 euros.

Un beneficio a tener presente es el hecho que se reconoce un periodo de carencia, de manera de pagar sólo los intereses del capital, este plazo será de hasta un máximo de 24 meses.

El estudiante a su vez, podrá optar por un plazo de 2 años más para la devolución del dinero.

El tipo de interés es variable, referenciado al euribor más un diferencial del 2,00 %.

Una de las desventajas es que se requiere la formalización de un seguro de amortización, además, se debe presentar toda la documentación que permita acreditar la condición de estudiante.

Por último, resta por advertir que se incluye una comisión de apertura del 1,00 %.

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Créditos de CatalunyaCaixa

La entidad presenta una amplia selección de créditos personales destinados a financiar las necesidades de consumo, sin límites, en este sentido, una de las alternativas es el Préstamo Reforma Hogar, el cual puede ser contratado por internet, por un importe de dinero de hasta un máximo de 40.000 euros.

Su finalidad es puntual, el dinero puede ser empleado para de cubrir todos aquellos gastos derivados de la adquisición de muebles nuevos, electrodomésticos, diversas reformas en la vivienda.

Se destaca la flexibilidad a nivel del plazo de amortización, es que se prevé un periodo de tiempo de hasta un máximo de 10 años, con la oportunidad adicional de hacer amortizaciones y cancelar el producto en forma anticipada.

Por otra parte, el solicitante podrá contratar de manera voluntaria un seguro de hogar en condiciones preferentes.

Y para asegurar los pagos del préstamo, se dispone de una garantía de desempleo, para los trabajadores por cuenta ajena o asalariados y garantía de incapacidad temporal, para los trabajadores autónomos o por cuenta ajena con contrato temporal.

Entre la gama de préstamos personales de la entidad, se destaca en segundo lugar, el Préstamo Vehículo, a través del cual se garantiza la financiación de hasta el 100% del importe del coche hasta un capital máximo de 40.000 euros.

En el supuesto de adquirir un coche nuevo, se podrá disponer de un plazo de amortización de hasta 8 años.

Además, se prevé la oportunidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar por año: 11, 12, o 14 cuotas al año, cuotas que dependerá de cada situación económica en particular.

Incluso, se reconoce un periodo de carencia de capital de hasta 3 meses, durante el cual sólo se pagarán los intereses del capital, condición que permite disfrutar de cuotas más baratas.

Los clientes de la firma contarán con la posibilidad de contratar además un seguro de coche en condiciones preferentes.

En cuanto a la finalidad de esta propuesta, resulta conveniente puntualizar que la misma es amplia, es posible financiar un coche nuevo, una moto deportiva, una caravana, o un todo terreno, en función de nuestras preferencias.

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BBVA señala una bajada moderada del crédito para este año

El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria señala una moderada reducción del crédito durante este año, por el alto descenso de la demanda de empresas y familias, que empiezan a disminuir sus deudas.

Según el informe situación España, publicado recientemente la modificación del sistema bancario es primordial, para que tengan lugar un reordenamiento de la adjudicación de los créditos, según sectores o empresas.

El jefe de estudios de la entidad, Rafael Domenech, declaro que este año los pronósticos sobre los créditos son difíciles, ya que por una parte la demanda se ha visto mermada porque muchas empresas y familias, quieren reducir sus deudas, factor que es más importante que la oferta de crédito.

Explicó que en este ejercicio, la reducción será especialmente aguda en los créditos a hogares pero al mismo tiempo, otros sectores solicitarán más préstamos bancarios.

La reestructuración del sistema, debe solucionar estos inconvenientes precisos, para realizar la correcta recolocación de los recursos, entre sectores y empresas, ratificó. Con el propósito a la vez de atender la demanda en aumento de los hogares, que han comenzado el camino del crecimiento.

Respecto, a la reforma bancaria, el estudio señala que debe realizarse lo antes posible. Que el capital privado entre para conseguir una solución definitiva y rápida, de las entidades que lo solicitan.

Agrega, que las necesidades de la banca en cuanto a capital se comprenden entre el tres y el cinco por ciento, del Producto Interior Bruto, para lo que representaría una cuantía limitada y asumible, a la vez que se reúnen en una tercera parte de los activos.

En cifras de solvencia, apunta que las dificultades del sistema bancario esta agrupados en el sector inmobiliario, si bien, existe una gran diferencia entre las entidades en calidad y en límites de exposición.

El banco considera que todavía queda espacio por recorrer, en lo referente a la calidad de las cuentas de las entidades, pues al saneamiento en el último trienio llego a los 96.000 millones.

Referente al sector constructivo, Domenech afirmo que el acoplamiento del sector terminará este año y para el próximo augura un aumento positivo, de este sector tan importante de la economía.

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Las ventas en España se realizan a crédito en un 72% de los casos

Las ventas en España se realizan a crédito en un 72% de los casos, lo que hace que casi se dupliquen a las cifras de Europa, la cual cuenta con un 46%.

Por otra parte, hay que destacar que el 55% de las ventas en España tardan en ser pagadas más de 60 días, mientras que en Europa solo es el 11%. Pero a pesar de esto, la morosidad en España es del 5%, más baja que en Europa donde alcanza el 8%. Estos impagos son mayores en Italia con un 18% y en Inglaterra con un 14%.

Mientras, las empresas según un estudio señalan que el 75% de las mismas dan linea de crédito por temas comerciales, a la vez que el 45% dice que ofrece crédito para tener más relación comercial a largo plazo, mientras que el 20% ofrece crédito para elevar sus ventas.

A su vez, el estudio muestra que entre el 20 y el 35% de las facturas son pagadas fuera de plazo, haciendo que el 40% de las empresas piensen que este retraso se debe a la falta de liquidez de los clientes, mientras que en España este pensamiento se eleva al 71% y en Italia al 59%. A su vez la complejidad de pago es la segunda medida más citada, continuada por las ineficiencias de las entidades bancarias. Para terminar, hay que recordar que la tasa de impago en Europa por ventas es del 8% en el termino doméstico, mientras que esta cifra asciende al 10% en las exportaciones.

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Nuevas alternativas de financiación restan protagonismo a los bancos y cajas

Es cierto que al momento de buscar financiación los bancos y cajas son los primeros recursos a los cuales acudimos a pedir información pero como todos sabemos, después de que empezó la recesión económica en 2008, estas entidades han cerrado cada vez más las puertas de sus oficinas de crédito.

Sin embargo es bueno saber que no todo está perdido. Junto al sistema bancario tradicional funcionan, adicionalmente, otras formas de financiación, algunas muy claras con una trayectoria reconocida y otras un poco más turbias. Antes de tomar cualquier decisión es oportuno consultar el registro de entidades autorizadas por el Banco de España en la web de esta institución.

Créditos rápidos

Los Establecimientos Financieros de Crédito, EFC, gestionan diversos instrumentos financieros, entre ellos, la financiación a particulares y empresas, pueden depender o no de un banco y se especializan en préstamos rápidos de fácil tramitación, Están dirigidos para aquellos que necesitan préstamos urgentes (préstamos personales, hipotecas y créditos comerciales). Su estrategia es ofrecer rapidez (48 horas) y facilidad a cambio de altos intereses. Los importes que se pueden solicitar están entre los 3 mil y los 6 mil euros. Bastará con presentar el DNI, nómina y alguna factura, aunque los que aparezcan listados en listas de morosos lo tendrán más difícil.

Entre sus otros servicios están el leasing, tarjetas de crédito y concesión de avales.

Reunificadoras de deudas

Son gestoras financieras reguladas por Consumo (no por el Banco de España). Su servicio consiste en unificar las deudas de sus clientes y negociar condiciones financieras más favorables para el deudor en cuanto a la reducción del porcentaje de interés de la deuda y su plazo de pago, suelen bajar la cuota mensual hasta en un 50 por ciento.

Deben estar inscritas en un Registro Público donde consta la normativa que regula sus actividades. Deben contratar una póliza de seguro para cubrir posibles errores y están obligadas a informar al consumidor todo lo concerniente a los datos financieros de la operación (costes, comisiones, intereses, plazos, etc)

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

El Instituto ofrece varias líneas de crédito para la financiación de nuevas empresas, autónomos, pymes y hasta para estudios universitarios de postgrado. Adicionalmente atiende a particulares y familias (hipotecas).

La financiación del ICO tiene un plazo de hasta 20 años e intereses preferenciales, debido a que se trata a líneas de crédito oficial.

Hay dos líneas especiales, ICO directo e ICO SGR destinado para pequeñas y medianas empresas y trabajadores por cuenta propia cuyos proyectos estén destinados al desarrollo de infraestructuras, telecomunicaciones y medio ambiente, entre otros sectores. En estos casos los importes suben entre 200.000 y 600.000 euros.

Las grandes superficies

Diversas hipertiendas cuentan con sus propias EFC para ofrecer financiación mediante tarjetas de crédito que aceptan pagos fraccionados sin cobrar intereses. Carrefour e IKEA son buenos ejemplos.

Los intereses que cobra este dinero plástico depende del plazo escogido por el cliente para amortizar la deuda. Si es mayor a un año, el interés será entre el 17 y el 22 por ciento. Algunos permiten obtener micro créditos inmediatos pero son, principalmente, una financiación orientada a consumir en estos establecimientos.

A su vez, estas hipertiendas ofrecen créditos rápidos. Carrefour promete “Dinero directo en 48 horas” y, Alcampo anuncia su Transferencia PLUS.
Por su parte, la cadena Eroski concede créditos para compras de entre 12 mil y 30 mil euros, con un 20 por ciento de interés (TAE).

Financiación para el medio rural

Las Cooperativas de Crédito están orientadas básicamente al medio rural. Pueden captar fondos de sus socios y con éstos otorgar préstamos a otros. de sus miembros. Se rigen por la legislación cooperativa y por la bancaria.

Existen 78 entidades de este tipo en España de las cuales 74 son cajas rurales, 2 populares y 2 profesionales.

Familia y amigos

Es un secreto a voces que la familia y los amigos se han convertido en la principal fuente de financiación desde que empezó la crisis y con ella el aumento galopante del desempleo.

Generalmente, son transacciones amigables pactadas de mutuo acuerdo y sin cobro de intereses por el préstamo.

Contrario a lo que muchos creen, esta actividad sí está regulada por la ley, específicamente por el Código Civil y para establecer la operación es suficiente un acuerdo verbal entre las partes. Aunque lo ideal es redactar un documento con los datos personales y financieros de la transacción y presentarlo como crédito en Hacienda.

Entre desconocidos

Es el llamado Person to Person, P2P, al cual se tiene acceso en la red, en portales que se dedican a hacer coincidir solicitantes y prestamistas.

Son plataformas que proponen subastas hasta de 15.000 euros. Los intereses que repercuten sobre el préstamo se pactan entre usuario y prestamistas pero suele rondar el 7 por ciento TAE. Adicionalmente se debe sumar la comisión que el portal cobra por su trabajo de intermediación, que incluye el cobro mensual de la amortización del crédito. Esta actividad no está bajo la supervisión del ente regulador. Comunitae.com es una de estas plataformas.

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Banco Guipuzcoano ofrece su préstamo familiar

Una crédito personal diseñado para las familias en forma exclusiva, puede ser solicitada por internet o personalmente en la sucursal, una de las ventajas es que se reconoce un periodo de carencia de capital inicial, de esta manera, se pagarán sólo los intereses del capital solicitado, lo cual implica que las cuotas a pagar por mes serán más baratas, al menos desde la formalización del préstamo hasta un tiempo determinado.

La finalidad del préstamo familiar es libre, por lo tanto, el dinero puede ser destinado para financiar todo tipo de necesidades de consumo, o proyectos pendientes.

Es posible disponer de un importe de dinero de hasta un máximo de 60.000 euros, a devolver en un plazo no superior a 8 años.

En este caso en particular, la operación se encuentra sometida a un tipo de interés fijo del 10,00 %, durante todo el plazo estipulado, por lo tanto, las cuotas serán las mismas, ya que el tipo de interés no registrará cambios, no dependerá de las variaciones del mercado.

Se ha mencionado más arriba que esta propuesta permite acceder a un periodo de carencia inicial de capital de hasta un máximo de 3 meses, lo cual implica que sólo se pagarán los intereses del capital.

Las comisiones habituales previstas en esta oportunidad son, a saber: comisión de apertura del 2,00 %, un coste de al menos 50 euros, eximiéndose de los gastos relativos a la comisión de estudio de viabilidad.

Por otro lado, no es posible olvidar que será necesario proceder a la domiciliación de la nómina, de manera de acceder a tales condiciones financieras mencionadas previamente.

Además, se incluye en calidad de productos asociados, un seguro de vida y un seguro de desempleo.

El banco presenta otras alternativas con un objetivo específico, tal como el Crédito Renta, un producto de viabilidad en especial en estos momentos, debido a que permite financiar el pago de la declaración de la renta, y puede ser contratado por internet o en la sucursal.

Presenta un tipo de interés del 0%, permite disponer de un importe desde 300 euros a devolver en 9 meses.

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