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Los “créditos usureros” se acentúan con la crisis

Las principales víctimas de los usureros, son ciudadanos con dificultades económicas, agobiados por las deudas, poca capacidad de abono y escaso nivel formativo. Los señuelos más usados son: te borramos del registro de morosos, sin edad máxima y sin seguros, financiamos cualquier clase de deuda, dinero urgente, reunificación de deudas, créditos privados, solamente con las escritura de su vivienda y su documento de identidad.

Son los cebos de miles de compañías que se dedican a la intermediación financiera, especialistas en reunificar deudas, pero que van unidad al capital privado, y por motivo de la crisis, están viviendo su mejor época. No trabajan sin impunidad, ya que están normalizadas desde principios de 2009 por un decreto legislativo, por lo que tienen que estar apuntadas en un registro de ámbito estatal. Si bien, pese a la normativa, no son una posibilidad aconsejable para las personas que tienen dificultades económicas, según algunos letrados y las asociaciones de usuarios.

La refinanciación, es un método por el cual una familia o una persona, normalmente ahogado y desesperado por sus muchas deudas, pide un nuevo préstamo hipotecario que agrupe todas sus deudas. De esta forma, logra una mensualidad más accesible, aunque el vencimiento de la hipoteca sea más amplio y el interés a abonar más elevado.

En nuestro país, hay compañías especialistas en mediar entre la entidad bancaria y el usuario. Lo que ocurre, es que con la situación delicada del sector bancario y la crisis, algunos no están aceptando la reunificación de las deudas de algunas familias, ya que no las consideran solventes.

Es en esta fase donde entra el capital privado, algunos intermediarios actúan como usureros sin ninguna clase de escrúpulos. Las familias en su desesperación, acuden ignorantes a ellos para conseguir el capital que deben a las entidades financieras, a cambio de entregar su propia casa como garantía y abonando intereses altísimos. Desde hace tiempo algunos expertos denuncian esta situación, aunque en los dos últimos años han proliferado mucho más.

No obstante, no se puede catalogar por igual a todas las compañías de reunificación de deudas, ya que existen mediadores entre las entidades bancarias y los usuarios, en los que no tiene nada que ver el capital privado, y que están logrando que muchos hogares salgan hacia delante, para abonar sus deudas y no pierdan sus propiedades.

Esta clase de operaciones, son las más buscadas tanto por los mediatores que participan en las mismas como los inversores privados y los usuarios que creen que son la solución a su problema. Pero desgraciadamente, a muchas familias les llevan a la ruina por no poder afrontar los excesivos intereses. Al final, pierden la propiedad que colocaron como garantía como el capital conseguido en la operación.

A estas algunas, se estarán preguntando si esta práctica está considerada como legal. Si bien, cumplen con los requisitos establecidos en la ley, esta clase de empresas a veces brindan peores términos que los propios bancos, avisan hace tiempo desde la OCU.

Términos, que llegan a confundirse con la olvidada usura, que en el diccionario encontraremos la definición de utilidad, fruto, ganancia o incremento que se obtiene de algo, principalmente cuando se excede o como interés abusiva en un préstamo, que le viene como anillo al dedo.

Siempre se han utilizado estas viles prácticas, pero en los últimos doce meses han empezado a tener más fuerza por la crisis y el incremento del paro. Muchos hogares se hallan en una situación crítica, y la desesperación es la que les lleva a enredarse por esta clase de empresas nada éticas.

Así, que si está agobiado económicamente sopese la situación y medite mucho solicitar reunificar sus deudas.

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Información sobre créditos al consumo aparece incompleta en la web

La Comisión Europea realizó una investigación en septiembre de 2011 para determinar si la publicidad en la web sobre créditos al consumo cumple con las normas de la UE con respecto a esta materia.

En este sentido analizaron un total de 562 páginas web de 29 países (los miembros de UE, Noruega e Islandia) y concluyeron que 393 éstas (el 70 por ciento) presentan irregularidades, incluyendo la totalidad de las 29 páginas correspondientes a España.

Por tipo de infracción, 258 sitios web no incluyeron la información mínima que exige la directiva de la Unión, como sería la tasa anual efectiva o el plazo de amortización del préstamo; 244 portales no fueron suficientemente transparentes en cuanto a las variables incluidas en el coste definitivo del crédito (por ejemplo, las comisiones de gestión).

Más grave aún es el caso de un 20 por ciento de los sitios web investigados, en los cuales se detectaron informaciones erróneas o que podrían producir engaños. Tal es el caso de omisiones respecto a la obligatoriedad de contratar un seguro. Del total de páginas examinadas el 66 por ciento correspondía a Bancos.

El objetivo de esta investigación no es meramente estadístico sino que las autoridades de cada país adopten las medidas necesarias para que estas irregularidades se corrijan. En este contexto el primer paso será que éstas se comuniquen con las instituciones financieras que publicitan los préstamos solicitando las aclaratorias pertinente y requiriendo adoptar las modificaciones a que haya lugar.

Un segundo paso, en caso de que las recomendaciones no sean puestas en práctica es aplicar las sanciones previstas en la legislación nacional, que incluye multas o hasta el cierre de la correspondiente página web.

Conforme a la declaración de John Dalli, Comisario Europeo de Salud y Política de Consumo, es igualmente responsabilidad de cada país informar a la Comisión sobre los resultados de este control, antes de finalizar el otoño.

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Las entidades bancarias incrementan los intereses de los préstamos para empezar el 2012

Desgraciadamente, el 2012 ha empezado sin muy buenas noticias para los usuarios de las entidades bancarias, ya que se empieza a detectar un aumento en los intereses aplicado tanto en los préstamos hipotecarios como en los créditos personales.

Ibercaja

Ha incrementado el interés en sus préstamos personales. En su Préstamo Nómina 5 ha subido el interés el uno por ciento (12%).

Los usuarios que formalicen este préstamo, conseguirán hasta multiplicar por cinco la cuantía de su nómina, siempre que esta domiciliada en la caja. La cuantía límite son quince mil euros, que deberán reintegrarse en un periodo de hasta cinco años.

Por su lado, en su Crédito Consumo (que mantiene la garantía hipotecaría) aplicara durante la primera anualidad un interés de 7,95%. El resto del tiempo se aplicará una tasa de Euribor más un 3,80 por ciento.

La cuantía límite que se puede pedir son 250.000 euros, hasta el 60% de la garantía hipotecaria. El vencimiento máximo son veinte años, y además aplicara el 1% por comisión de apertura.

Tubancaja.es

La filial en internet de Bankia, ha incrementado los interese aplicados en sus préstamos hipotecarios variables.

En el primer año, se aplicará un tipo del 4,80% (anteriormente era un 3,90%). Posteriormente, la entidad aplicara un interés variable, según la vinculación del usuario, aumentando el 0,05 por cada uno de los requisitos incumplidos, pudiendo alcanzar una tasa de Euribor más el 2,70%.

Si se contrata un plan de pensiones, un seguro de vida, otro seguro adicional y domicilia la nomina, el interés aplicable será de Euribor más el 2,50%.

Liberbank

Ha comenzado una promoción, en la que brinda descuentos en las compras al contratar alguna de las tarjetas que emite su red: CCM, Caja Cantabria, Caja Extremadura y Cajastur.

Las tarjetas que se incluirán en la promoción, y por lo tanto serán bonificadas en las compras son: tarjetas de abono aplazado, tarjetas de debido y tarjetas de crédito.

El descuento global límite por cada usuario de tarjeta ascenderán a veinticinco euros, el abono en las compras se efectuará en la cuenta vinculada con la tarjeta a mediados de mayo.

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